Казахстанские банки установили новый рекорд по кредитованию бизнеса
В прошлом году банковский сектор РК продемонстрировал существенный рост кредитования бизнеса и населения. По данным finance.kz, общий объем кредитов для бизнеса превысил 11 триллионов тенге. Этот показатель является рекордом за последние 12 лет. Средняя ставка по кредитам в национальной валюте для бизнеса увеличилась до 20%. Этот рост свидетельствует о возросшем доверии финансовых институтов к национальной экономике и их готовности поддерживать предпринимательскую деятельность.
Уже в текущем году казахстанские банки проявили активность в предоставлении кредитов как большим предприятиям, так и представителям малого и среднего бизнеса (МСБ). В результате были созданы условия для стабильного развития и расширения различных отраслей экономики.
Основные отрасли и объемы кредитов
Наибольшие объемы кредитования были направлены в следующие сектора:
- Промышленность. Она является основой экономики, обеспечивая производство товаров и материалов для других отраслей. Кредиты в эту сферу направлены на модернизацию и расширение производственных мощностей. Благодаря этому, повышается конкурентоспособность казахстанских предприятий на международном рынке.
Кредиты в промышленность также расцениваются, как инвестиции в инновационные технологии и автоматизацию производственных процессов. Такие инвестиции позволяют предприятиям повысить эффективность и снизить себестоимость продукции. Банки охотно кредитуют такие проекты, так как они ведут к устойчивому экономическому росту.
- Торговля. Поводом для активного кредитования является расширение торговых сетей и обеспечение доступа населения к товарам и услугам. Кредиты направляются на улучшение логистики и развитие электронной коммерции. К тому же В торговле необходимы значительные оборотные средства для закупки товаров и поддержания запасов на складах. Кредитование помогает предприятиям обеспечивать стабильность поставок и удовлетворять спрос потребителей.
- Транспорт. Развитие транспортной инфраструктуры, включая строительство дорог, железнодорожных линий, аэропортов и портов, является приоритетным направлением государственной политики. Кредиты в этот сектор направлены на финансирование крупных инфраструктурных проектов, способствующих экономическому росту. Улучшение логистики и транспортных услуг снижает издержки для бизнеса и ускоряет доставку товаров. Это особенно важно для Казахстана, который стремится стать крупным транзитным узлом между Европой и Азией.
- Строительство Рост населения и урбанизация требуют увеличения объемов жилищного строительства. Кредиты на строительство жилых объектов позволяют удовлетворять спрос на жилье и поддерживать рынок недвижимости. К тому же развитие бизнеса требует строительства офисных зданий, торговых центров, складов и производственных помещений. Банки кредитуют такие проекты, так как они способствуют развитию экономики и создают новые рабочие места.
В целом объем кредитов юридическим лицам превысил отметку в 9,5 трлн тенге, из которых. Причем большую часть получили представители МСБ.
Кредиты ИП увеличились на 58,6%, достигнув 1,5 трлн тенге. Эти данные подчеркивают важность поддержки МСБ, которые являются основными драйверами экономического роста и источником занятости. С другими важными показателями в сфере кредитования РК можно ознакомиться на finance.kz.
Факторы роста кредитования
Субъекты бизнеса получили в 15,5 трлн тенге кредитов. Это на 22% больше, чем в 2022 году. Рост кредитования обусловлен несколькими факторами:
- Стимулирующие меры пруденциального характера. Они включают ослабление нормативных требований к банкам. Это позволило увеличить объемы предоставляемых кредитов.
- Цифровизация оценки кредитоспособности. Внедрение цифровых технологий и автоматизация процессов оценки позволили значительно ускорить и упростить процедуру выдачи кредитов, снизив затраты и риски для банков.
- Замедление инфляции. Снижение инфляционного давления создало более благоприятные условия для заемщиков, делая кредиты более доступными и привлекательными.
- Госпрограммы поддержки МСБ. Правительство РК продолжило реализовывать программы поддержки МСБ, что способствовало увеличению объемов кредитования в этом сегменте.
Эти факторы в совокупности создали благоприятные условия для расширения кредитного портфеля банков и поддержки экономического роста.
Рост кредитования населения
Рост потребительского кредитования свидетельствует о повышении уровня жизни и уверенности населения в будущем. Ипотечные кредиты, в свою очередь, способствуют развитию жилищного строительства и улучшают жилищные условия граждан.
Качество кредитного портфеля в 2023 году улучшилось. Просроченные на более чем 3 месяца займы снизились до 863,8 млрд тенге (2,9% от общего портфеля), по сравнению с 3,4% (814,6 млрд тенге) в 2022 году. Это снижение свидетельствует о повышении дисциплины заемщиков и улучшении методов управления рисками со стороны банков.
Улучшение качества кредитного портфеля также связано с внедрением новых технологий в области управления рисками и кредитного скоринга. Это позволило банкам более точно оценивать платежеспособность заемщиков и снижать уровень просроченных задолженностей.
2023 год стал знаковым для банковского сектора РК за счет существенного увеличения объемов кредитовании, улучшения качества кредитного портфеля, а также введения стимулирующих мер и программ поддержки. Банки Казахстана продемонстрировали свою способность адаптироваться к экономическим условиям и поддерживать рост национальной экономики через активное кредитование.
Важно отметить, что дальнейшее развитие банковского сектора будет зависеть от устойчивости экономической ситуации, продолжения государственной поддержки и внедрения инновационных технологий в финансовые процессы
Остается добавить, что 2023 год можно назвать годом прорыва для банков РК, которые, несмотря на все вызовы, смогли достичь впечатляющих результатов и заложить фундамент для дальнейшего устойчивого роста.